JAKARTA - Program KUR Bank Mandiri kembali menjadi solusi pembiayaan favorit pelaku UMKM. Alasannya jelas, bunga hanya 6 persen per tahun karena mendapat subsidi pemerintah. Angka ini jauh lebih rendah dibandingkan kredit komersial yang bisa mencapai 12 hingga 18 persen per tahun.
Melalui skema KUR Bank Mandiri, pelaku usaha bisa mengajukan pinjaman hingga Rp500 juta. Prosesnya disebut relatif cepat, tanpa biaya administrasi dan tanpa potongan di awal karena merupakan program resmi pemerintah.
Selain bunga ringan, keunggulan lain KUR Bank Mandiri adalah kemudahan pembayaran cicilan yang bisa dilakukan melalui aplikasi Livin’ by Mandiri. Namun, tetap ada syarat dan ketentuan yang wajib dipenuhi calon debitur.
Jenis-Jenis KUR Bank Mandiri
Bank Mandiri menyalurkan beberapa jenis KUR sesuai kebutuhan pelaku usaha:
1. KUR Super Mikro
Limit pinjaman hingga Rp10 juta. Biasanya ditujukan bagi korban PHK yang sudah memiliki usaha, alumni Kartu Prakerja, serta ibu rumah tangga dengan usaha produktif.
2. KUR Mikro
Plafon Rp10 juta hingga Rp100 juta. Untuk jenis ini, umumnya tanpa jaminan tambahan. Tenor maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.
3. KUR Kecil
Plafon Rp100 juta sampai Rp500 juta. Untuk kategori ini, agunan wajib disertakan. Selain itu, debitur juga harus memiliki kepesertaan BPJS Ketenagakerjaan.
4. KUR Penempatan Pekerja Migran Indonesia
Limit hingga Rp100 juta untuk kebutuhan keberangkatan kerja ke luar negeri.
5. KUR Khusus
Diperuntukkan bagi mitra usaha dalam kelompok klaster seperti kelompok tani dan nelayan yang dikelola bersama.
Saat ini, sektor prioritas penyaluran KUR adalah pertanian, perikanan, industri pengolahan, dan jasa produktif. Meski begitu, sektor usaha lain tetap memiliki peluang sepanjang memenuhi syarat.
Syarat Dokumen Pengajuan
Calon debitur wajib menyiapkan dokumen berikut:
-
KTP asli dan fotokopi
-
Kartu Keluarga
-
Akta nikah atau akta cerai
-
Pas foto (suami istri bagi yang sudah menikah)
-
Nomor Induk Berusaha (NIB)
-
NPWP untuk pinjaman di atas Rp50 juta
-
Sertifikat BPJS Ketenagakerjaan (untuk plafon di atas Rp100 juta)
-
Dokumen agunan seperti SHM, SHGB, atau BPKB (khusus KUR Kecil)
Pastikan kode usaha pada NIB sesuai dengan jenis usaha yang dijalankan agar proses verifikasi lebih mudah.
Syarat Kondisi Usaha
Usaha minimal telah berjalan selama 6 bulan. KUR bukan untuk usaha yang baru akan dibuka, melainkan untuk pengembangan usaha yang sudah aktif.
Arus kas dan omzet juga akan dianalisis melalui rekening koran. Lokasi usaha tidak boleh berada di zona terlarang dan wajib lolos survei lapangan.
Yang tak kalah penting, calon debitur tidak memiliki riwayat kredit macet. Pengecekan dilakukan melalui SLIK OJK. Jika status kredit bermasalah, pengajuan berisiko ditolak.
Prosedur Pengajuan KUR
Pendaftaran bisa dilakukan langsung ke kantor cabang Bank Mandiri atau melalui aplikasi Livin’ by Mandiri pada fitur pinjaman.
Tahapan umumnya meliputi:
-
Pendaftaran dan pengumpulan berkas
-
Pengecekan SLIK OJK
-
Survei lokasi usaha
-
Analisa dan verifikasi
-
Persetujuan dan akad kredit
Jika seluruh proses berjalan lancar, pencairan dana biasanya dilakukan 1–2 hari setelah akad kredit dan masuk ke rekening Mandiri pemohon.
Simulasi Cicilan KUR
Dengan bunga 6 persen per tahun, simulasi cicilan cukup kompetitif. Misalnya, untuk pinjaman Rp100 juta dengan tenor 60 bulan, cicilan per bulan sekitar Rp1,9 juta.
Calon debitur disarankan menghitung kemampuan bayar sebelum menentukan nominal pinjaman dan tenor. Jangan sampai cicilan melebihi kapasitas laba usaha.
Tips Lolos KUR Bank Mandiri
Agar peluang disetujui lebih besar, perhatikan beberapa hal berikut:
-
Pastikan riwayat kredit di SLIK OJK bersih
-
Gunakan rekening Mandiri secara aktif untuk mempermudah verifikasi
-
Siapkan agunan berkualitas (akses mudah dan legalitas jelas)
-
Jangan memiliki kredit produktif lain di bank berbeda
-
Gunakan dana sepenuhnya untuk kebutuhan usaha, bukan konsumtif
Perlu diingat, KUR tidak memungut biaya provisi atau administrasi di awal. Jika ada pihak yang meminta biaya tambahan, patut diwaspadai.
Program KUR Bank Mandiri menjadi peluang besar bagi UMKM untuk berkembang dengan bunga ringan. Namun keberhasilan pengajuan tetap bergantung pada kelengkapan dokumen, kualitas usaha, dan disiplin finansial pemohon.
Editor : Novica Satya Nadianti